37조원 '시한폭탄'…코로나로 미뤄준 대출·이자 상환 임박

5대 은행이 코로나19 금융 지원 차원에서 원금과 이자를 미뤄준 소상공인·중소기업의 대출이 37조원에 이르는 것으로 확인됐다.

 

만기연장 대출잔액 34조 8천억원

 

7일 KB국민·신한·하나·우리·NH농협 5대 시중은행의 '코로나19 금융 지원 실적' 자료는 대출 고객들을 위한 금융 지원 활동을 시작한 이후 많은 변화가 있었다는 것을 보여준다. 이러한 지원은 원금이나 이자 납기가 연장된 대출의 잔액을 기록하고 있으며, 이번 달 4일까지 건수로는 25만9천594건(만기연장·원금상환 유예·이자유예 중복)에 이르렀다. 따라서 이러한 지원 조치는 대출 고객들이 금융적인 어려움을 겪지 않도록 하기 위해 노력하고 있다.

우선, 만기가 연장된 대출(재약정 포함) 잔액은 모두 34조8천135억원으로 집계됐습니다. 이전에 기업이 원금을 나눠 갚고 있던 '분할 납부액' 1조5천309억원도 받지 않고 미루어졌습니다(즉, 원금상환 유예). 그리고, 같은 기간에 2천762억원의 이자도 유예됐습니다.

그러나, 대출 잔액이 늘어나면서 이에 상응하는 이자 수익이 줄어들게 됩니다. 이는 대출 금리가 낮아진 것과 추가 대출이 이루어졌기 때문입니다. 이에 대해 일부 전문가는 대출 재약정과 같은 대출 조건 개선이 필요하다고 주장합니다. 또한, 기업들이 대출금 이자를 갚기 어려워하는 원인으로는 경제 불황의 영향, 대출 금리 상승 등이 있습니다.

따라서, 대출 잔액이 늘어나는 문제를 해결하기 위해서는 대출 조건 개선 및 경제 활성화 등의 정책이 필요하며, 기업들은 대출 이자를 갚기 위해 노력해야 합니다.

 

5대 은행의 잠재 부실 대출액 37조원

 

결국 현재 5대 은행은 코로나19와 관련해 약 37조원의 잠재 부실 대출을 떠안고 있는 셈이다.

금융당국은 지난해 9월 코로나19 피해 자영업자·소상공인의 대출 만기를 금융권과의 자율 협약에 따라 최장 3년간 연장할 수 있도록 하고, 상환 유예의 경우 최장 1년간 다시 미뤄줬다. 결국 재연장 결정이 없는 한 오는 9월부터 상환 유예 대상 대출자들부터 금융지원이 사실상 종료되는 만큼, 은행권도 하반기 연체율 등이 갑자기 튀어 오르는 등 대규모 대출 부실이 현실로 나타날 가능성에 촉각을 세우고 있다.

최근 연체율 등 건전성 지표가 악화되면서, 은행들은 잠재적 금융위기 가능성에 대비해 비상 체계를 가동하기 시작했습니다. 이는 상당 규모의 대출 부실이 숨겨져 있음에도 불구하고 발생한 것입니다. 그러나 은행들은 이러한 위기 대응 체계를 가동하는 것뿐만 아니라, 고객들에게 더욱 더 친근한 대출 상품을 제공함으로써 위기 대응에 더욱 효과적으로 대처할 수 있도록 노력하고 있습니다. 이러한 노력은 고객들의 신뢰를 얻는 데 큰 도움이 되며, 은행들이 지속적인 성장을 이루는 데 기여할 것입니다.

더구나 예상대로 9월부터 순차적으로 금융지원이 종료되면 한꺼번에 부실이 터질 가능성까지 있는 만큼, 그에 앞서 한계에 이른 대출자를 먼저 찾아 연착륙을 유도하고 위험을 줄이는 데 역량을 집중하고 있다.

특히 시중은행들은 현시점에서 가장 중요한 '부실 조기 감지'를 위해 AI(인공지능) 등까지 총동원해 위험 징후를 찾고 있다.

한 시중은행 관계자는 "아직 절대적으로 높은 수준은 아니지만, 최근 은행 연체율이 2년 반 만에 가장 높은 수준까지 오른데다 9월 코로나 금융지원 종료까지 앞두고 있어 긴장을 늦출 수 없는 상황"이라며 "무엇보다 중요한 것은 미래 부실 가능성이 큰 대출자를 미리 찾아내 지원함으로써 부실의 전염과 확산을 최대한 막는 것"이라고 말했다.